Nutzungsbedingungen

§1 Geltungsbereich und Vertragspartner

Diese Nutzungsbedingungen gelten für die Nutzung der Grarokx-Plattform (Web-App unter grarokx.colabido.io) durch natürliche Personen („Kunde“, „Sie“). Anbieter der Plattform ist die Colabido LLC, 30 N Gould St # 38634, Sheridan, WY 82801, USA („Grarokx“, „wir“).

Mit der Erstellung eines Zugangs über Colabido ONE und der Nutzung der Dienste erkennen Sie diese Nutzungsbedingungen an. Für einzelne Leistungen können ergänzend die Bedingungen der jeweiligen Infrastrukturpartner gelten (§3); im Innenverhältnis zum Kunden bleibt Grarokx alleiniger Vertragspartner, soweit nachfolgend nicht ausdrücklich anders geregelt.

§2 Leistungsbeschreibung

Grarokx ist eine Plattform für Bitcoin-basiertes Sparen und Kaufkraftplanung — keine Handelsplattform und keine Krypto-Börse. Im Einzelnen umfassen die Dienste:

• Sparplan: regelmäßige Einzahlungen per SEPA-Lastschrift, automatisch in Bitcoin umgewandelt
• Kaufkraft- und Einkommensplanung: Dashboard, Szenarien-Rechner und Prognosen zum künftigen Einkommen
• Karte: ein von USDC-Guthaben gestütztes Ausgabekonto, getrennt vom Sparplan, nutzbar über eine (perspektivisch) von Bridge ausgegebene Visa-Debitkarte
• Kredite: Beleihung des Bitcoin-Bestands als Alternative zum Verkauf
• Familie & Generationenplanung: Benennung von Begünstigten und Übertragung des Bestands
• Treueprogramm: nutzungsabhängige Vorteile/Stufen

§3 Partnerunternehmen und Infrastruktur

Zur Erbringung der Dienste bedient sich Grarokx u. a. folgender Partner: OpenPayd für Bankanbindung/SEPA-Lastschrift, Bridge für Fiat-, Stablecoin- und Bitcoin-Verwahrung, virtuelle Konten und Kartenausgabe, MoonPay für den Umtausch zwischen Bitcoin und USDC, sowie Firefish für Kredite gegen Bitcoin-Sicherheiten.

Einzelne Integrationen befinden sich in einer Test- bzw. Mock-Phase und werden erst nach Erteilung der jeweiligen kommerziellen bzw. regulatorischen Freigabe durch den Partner scharfgeschaltet; entsprechende Hinweise finden sich in den jeweiligen Abschnitten. Grarokx kann Partnerunternehmen austauschen, ohne dass sich die Rechte und Pflichten des Kunden aus diesen Nutzungsbedingungen dadurch wesentlich verschlechtern.

§4 Registrierung, Zugang und Colabido ONE

Der Zugang zu Grarokx erfolgt ausschließlich über die Single-Sign-On-Anmeldung „Colabido ONE“; ein separates Grarokx-Passwort existiert nicht.

Vor Freischaltung bestimmter Funktionen (z. B. erster Bitcoin-Kauf, Kartenausgabe) ist eine Identitätsprüfung (KYC) nach den anwendbaren geldwäscherechtlichen Vorschriften erforderlich.

Sie sind verpflichtet, Ihre Zugangsdaten bei Colabido ONE sorgfältig zu schützen und uns über den Verdacht einer unbefugten Nutzung Ihres Zugangs unverzüglich zu informieren. Im Onboarding gemachte Angaben sind wahrheitsgemäß zu machen und aktuell zu halten.

§5 Sparplan und SEPA-Lastschrift

Mit Einrichtung eines Sparplans erteilen Sie ein SEPA-Lastschriftmandat über den vereinbarten Betrag und Turnus.

Der Sparplan kann jederzeit über die App pausiert, geändert oder gekündigt werden; Änderungen wirken ab dem nächsten Einzugstermin.

Nach erfolgreichem Einzug wird der Betrag zunächst abzüglich der Einzahlungsgebühr (§13) in USDC auf Ihrem Sparkonto gutgeschrieben und anschließend automatisiert abzüglich der Kaufgebühr (§13) zum jeweils aktuellen Marktkurs in Bitcoin umgewandelt.

Bei Rücklastschriften (z. B. mangels Kontodeckung) entfällt der jeweilige Beitrag; hierdurch entstehende, von der Bank weitergereichte Kosten können an den Kunden weiterbelastet werden.

§6 Bitcoin-Verwahrung und Risikohinweise

Erworbene Bitcoin werden im Namen des Kunden über Bridge verwahrt; Grarokx selbst nimmt keine eigene Verwahrung vor.

Der Wert von Bitcoin unterliegt erheblichen Schwankungen. In der App dargestellte Prognosen, Szenarien und Kaufkraftberechnungen sind Modellrechnungen auf Basis offengelegter Annahmen (z. B. CAGR, Inflationsrate) — sie stellen keine Zusage, Garantie oder individuelle Anlage-/Steuerberatung dar.

Für Bitcoin-Bestände besteht keine gesetzliche Einlagensicherung. Ein Totalverlust ist möglich. Historische Backtests werden ausdrücklich als vergangenheitsbezogen und nicht als Prognose gekennzeichnet.

§7 Verkauf und Auszahlung

Der Kunde kann jederzeit den Verkauf seines Bitcoin-Bestands (ganz oder teilweise) gegen Fiatgeld beauftragen („Offramp“), abzüglich der ausgewiesenen Verkaufsgebühr.

Der Zeitpunkt der Gutschrift hängt von Bank- und Partnerprozessen ab; Grarokx sagt keinen bestimmten Wertstellungstermin zu.

Grarokx kann bei größeren Auszahlungen zumutbare Prüf- bzw. Wartezeiten vorsehen, insbesondere zur Erfüllung regulatorischer Pflichten oder erneuter Identitätsprüfung.

§8 Beleihung statt Verkauf (Kredite)

Statt eines Verkaufs kann der Kunde seinen Bitcoin-Bestand als Sicherheit für ein Darlehen über Firefish verpfänden. Der Kreditvertrag kommt dabei ausschließlich zwischen dem Kunden und Firefish zustande; Grarokx vermittelt lediglich den Zugang (u. a. über einen Empfehlungslink) und ist selbst nicht Vertragspartner des Kredits.

Kreditkonditionen (Beleihungsgrenze/LTV, Zinssatz, Nachschuss-/Liquidationsschwelle) werden von Firefish bei Abschluss offengelegt und können sich mit den Marktbedingungen ändern; die in der App dargestellten Werte sind unverbindliche, an öffentlich zugänglichen Firefish-Angaben orientierte Richtwerte zur Vorabplanung.

Fällt der Wert der Sicherheit unter die von Firefish offengelegte Liquidationsschwelle, kann der verpfändete Bitcoin-Bestand ganz oder teilweise ohne weitere Vorankündigung veräußert werden, soweit im Kreditvertrag mit Firefish vorgesehen.

Für Kredite gelten ergänzend die Bedingungen von Firefish sowie — soweit einschlägig — verbraucherkreditrechtliche Informationspflichten.

§9 Karte (Spend-Guthaben und Visa-Karte)

Das „Karte“-Guthaben ist ein eigenständiges, USDC-denominiertes Guthaben, getrennt vom Bitcoin-Sparplan. Eine Umwandlung zwischen beiden (z. B. per BTC-Swap) erfolgt ausschließlich auf ausdrückliche Veranlassung des Kunden und nur in der von ihm festgelegten Höhe.

Aufladung ist möglich per (a) Banküberweisung an das ausgewiesene Referenzkonto, (b) On-Chain-Überweisung von USDC an die dem Kunden zugewiesene Adresse auf dem ausgewiesenen Netzwerk (aktuell Base) — Sendungen auf einem anderen Netzwerk oder in einem anderen Asset erfolgen auf eigenes Risiko und können zu einem unwiederbringlichen Verlust führen, sowie (c) Umwandlung eines vom Kunden festgelegten Betrags aus dem eigenen Bitcoin-Sparplan.

Eine mit dem Guthaben verknüpfte Visa-Debitkarte kann ausgegeben werden, sobald verfügbar; die Kartenausgabe erfolgt durch Bridge vorbehaltlich dessen eigener Freigabe und Bedingungen. Die Funktion wird bis zur vollständigen Freischaltung der Partnerintegration in einer Beta-/Vorschau-Kapazität angeboten; in der App dargestellte Kartenfunktionen spiegeln bis dahin ggf. noch keine real nutzbare Karte wider.

Der Verlust, Diebstahl oder Verdacht auf Kompromittierung von Karte oder Zugangsadresse ist unverzüglich zu melden. Die Haftung für nicht autorisierte Kartenverfügungen richtet sich nach den einschlägigen zahlungsdiensterechtlichen Vorschriften, sobald die reale Kartenausgabe aktiv ist.

Kartenverfügungen sind auf das verfügbare Guthaben begrenzt; über die Karte selbst wird kein Kredit eingeräumt — hierfür steht ausschließlich die gesonderte, opt-in Kredite-Funktion zur Verfügung.

§10 Zukünftiges Einkommen, Szenarien und Prognosen

Sämtliche Prognosen, Szenarienvergleiche und Simulationen zum künftigen Einkommen sind hypothetische Modellrechnungen auf Basis der offengelegten bzw. vom Kunden eingegebenen Annahmen. Sie stellen keine Zusage, Garantie oder individuelle Finanz-, Anlage- oder Steuerberatung dar.

§11 Familie, Begünstigte und Generationenübertragung

Kunden können Begünstigte für ihren Bestand benennen. Die Umsetzung einer Übertragung im Todesfall oder bei einem anderen qualifizierenden Ereignis kann geeignete Nachweise (z. B. Sterbeurkunde, Identitäts-/Erbnachweis) sowie die Einhaltung des anwendbaren Erbrechts voraussetzen; Grarokx kann vor Freigabe an Begünstigte weitere Prüfungen verlangen. Für die Abwicklung der Übertragung wird die in §13 ausgewiesene Abwicklungsgebühr vom übertragenen Bestand einbehalten.

Die Benennung eines Begünstigten über die App ersetzt kein rechtsgültiges Testament und keine sonstige Nachlassplanung; Kunden wird empfohlen, ihre Grarokx-Begünstigtenbenennung mit ihrer übrigen Nachlassplanung abzustimmen.

§12 Treueprogramm

Vorteile und Stufen des Treueprogramms werden nach veröffentlichten Kriterien und im Ermessen von Grarokx gewährt, können mit Wirkung für die Zukunft geändert werden und besitzen keinen Bargeldwert.

§13 Gebühren

Sämtliche Gebühren (Kauf-, Verkaufs-, Mitgliedschafts-/Abonnement-, karten- und kreditbezogene Gebühren) werden vor Bestätigung der jeweiligen Aktion in der App ausgewiesen. Änderungen der Gebührenordnung erfolgen mit angemessener Vorankündigung und wirken nur für die Zukunft, nicht für bereits abgeschlossene Vorgänge. Es wird keine Verwahrgebühr auf den Bitcoin-Bestand erhoben.

Aktuell gelten folgende Sätze:

• Einzahlungsgebühr: 0,75 % je Einzahlung auf das Sparkonto (Umwandlung von Fiat-Einzahlungen in USDC), unabhängig von der Treuestufe
• Kaufgebühr (Swap): 0,75–0,9 % je automatisiertem Kauf von Bitcoin (Umwandlung von USDC in Bitcoin), gestaffelt nach Treuestufe
• Rückswap-Gebühr: 2,1 % je Umwandlung von Bitcoin in USDC (z. B. zur Aufladung des Ausgabekontos aus der BTC-Reserve)
• Übertragung an einen eigenen Tresor (externe Bitcoin-Adresse): 2,1 % auf den übertragenen Bestand
• Liquiditätsgebühr: 0,75 % je Landung von Verkaufserlösen auf dem Ausgabekonto (Liquiditätskonto)
• Auszahlungsgebühr: 2,1 % je Auszahlung vom Ausgabekonto auf das hinterlegte Bankkonto
• Abwicklungsgebühr (Generationenübertragung): 2,1 % des übertragenen Bestands je Übertragung an Begünstigte (§11)
• Mitgliedschaft: 10 USDC pro Monat nach Ablauf der kostenlosen 7-tägigen Testphase
• Interner Transfer vom Sparkonto auf das Ausgabekonto (Liquiditätskonto): kostenlos
• Kartenaufladung vom Ausgabekonto: kostenlos

§14 Steuern

Der Kunde ist allein für die Ermittlung und Erfüllung seiner steuerlichen Pflichten aus der Nutzung der Dienste verantwortlich (z. B. Veräußerungsgewinne aus Bitcoin-Verkäufen, Erträge aus Krediten). Grarokx leistet keine Steuerberatung.

§15 Pflichten des Kunden, verbotene Nutzung

• Keine Nutzung zu Zwecken der Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung, Umgehung von Sanktionen, Betrug oder sonstigen rechtswidrigen Zwecken
• Wahrheitsgemäße, aktuelle Registrierungs-/KYC-Angaben; unverzügliche Mitteilung von Änderungen
• Kein Versuch, Sicherheitsmechanismen, Limits oder Betrugserkennung zu umgehen

§16 Haftungsbeschränkung

Soweit gesetzlich zulässig, haftet Grarokx nicht für leichte Fahrlässigkeit, außer bei Verletzung des Lebens, des Körpers oder der Gesundheit sowie bei Verletzung wesentlicher Vertragspflichten (Kardinalpflichten); in letzterem Fall ist die Haftung auf den vorhersehbaren, vertragstypischen Schaden begrenzt.

Keine Haftung für Kursschwankungen, Ausfälle oder Verzögerungen bei Partnerunternehmen (OpenPayd, Bridge, MoonPay, Firefish) oder bei Bank- bzw. Blockchain-Netzwerken außerhalb des Einflussbereichs von Grarokx.

§17 Vertragslaufzeit, Kündigung, Sperrung

Der Kunde kann seinen Zugang jederzeit kündigen bzw. schließen, vorbehaltlich der Erfüllung offener Verpflichtungen (z. B. laufender Kredite).

Grarokx kann den Zugang bei Verstößen gegen diese Nutzungsbedingungen, Verdacht auf Betrug/Missbrauch oder aufgrund gesetzlicher bzw. regulatorischer Vorgaben aussetzen oder beenden; soweit zumutbar, erfolgt vorherige Ankündigung.

§18 Änderungen dieser Nutzungsbedingungen

Grarokx kann diese Nutzungsbedingungen ändern. Über wesentliche Änderungen wird rechtzeitig vor deren Wirksamwerden informiert (z. B. in der App). Die fortgesetzte Nutzung nach dem Wirksamwerdenszeitpunkt gilt als Zustimmung.

§19 Datenschutz

Die Verarbeitung personenbezogener Daten, einschließlich KYC-Daten und der Datenweitergabe an OpenPayd, Bridge, MoonPay, Firefish sowie Colabido ONE, richtet sich nach der gesonderten Datenschutzerklärung von Grarokx.

§20 Anwendbares Recht und Gerichtsstand

Es gilt das Recht des Bundesstaates Wyoming, USA, unter Ausschluss des UN-Kaufrechts. Zwingende verbraucherschutzrechtliche Vorschriften des gewöhnlichen Aufenthaltsorts des Kunden bleiben hiervon unberührt, soweit der Kunde Verbraucher ist. Gerichtsstand ist, soweit gesetzlich zulässig, Sheridan, Wyoming, USA.

§21 Schlussbestimmungen

Sollte eine Bestimmung dieser Nutzungsbedingungen unwirksam sein oder werden, bleibt die Wirksamkeit der übrigen Bestimmungen unberührt. Änderungen und Ergänzungen bedürfen, soweit gesetzlich zulässig, der Textform.

§22 Kontakt

Colabido LLC, 30 N Gould St # 38634, Sheridan, WY 82801, USA — support@colabido.io